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4.5 支付服务 - 数据结构 - 机器学习

1303 人阅读 | 时间：2021年01月15日 01:10
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4.5 支付服务

1336 人参与  2018年09月12日 14:29  分类 : 区块链精品文章  评论

到目前为止，我们讨论了如何存储和管理比特币。现在我们来讨论一下商户——无论是电商还是实体店——如何接受比 特币付款。通常，商户接受比特币付款只是为了满足客户使用比特币支付的需求，其实商户并不愿意持有比特币，因此他们需要快速地把比特币换成法币。对于商户 来说，他们希望这个过程——收款和兑换——可以尽可能简便地实现，最好是不需要了解太多技术细节。例如，不需要对他们现有的网站大动干戈，或重新购置支付 设备。

商户还希望整个过程是低风险的。实际上，商户接受比特币付款可能面临多种风险。例如，使用新技术可能使他们 的网站崩溃而造成损失；使用比特币还可能存在安全风险，黑客可能攻破商户的在线钱包，或者雇员可能携比特币潜逃；最后，比特币还可能有汇率风险——比特币 的汇率随时间波动很大。对一个商户而言，如果他的比萨定价是12美元，那么每卖出一张比萨，商户希望收到的钱是12美元，如果他接受比特币付款，那么他会 希望比特币的价格不要出现太大的波动，他要保证所收到的比特币能兑换回来12美元。

支付服务商就在这种背景下发展起来了，可以同时满足客户和商户的需求。

站在商户的角度，客户用比特币支付的整个流程如下：

1.商户登录支付服务网站，如图4.7所示（图来自比特币基地公司的网站界面，译者翻译），按照网站的要求，填写商品名称、数量、商品描述、收款账户等信息。

4.5 支付服务 - 数据结构 - 机器学习

图4.7 生成比特币支付按钮的软件界面示例

注：通过支付服务商提供的网站，商户可以轻松生成一段网页代码，直接嵌入商户的现有网页即可使用。

2.支付服务商网站会根据商户所填的内容，生产HTML代码，商家可以直接将代码添加到现有网页代码中，这时，网页中就会出现一个支付按钮。

3.客户在商户网站上点击支付按钮，后台就会执行整个流程，最后商户会收到确认信息：“[客户]购买了[数量]的[物品]，支付了[金额]”。

这种手动添加按钮的做法，只适用于只卖一两个物品的小网站，或用于接受捐赠的网站，对于大型的购物网站，手动复制粘贴成千上万次代码显然是不现实的。因此，支付服务商网站也提供可编程的界面来为动态页面添加支付按钮。

现在，我们来看一看，当客户使用比特币进行网购时，整个付款流程的细节是怎么样的（下面所说的步骤，正是图4.8描述的流程）。

4.5 支付服务 - 数据结构 - 机器学习

图4.8 客户、商户和支付服务商的交互流程

1.客户在购物网站上挑选了一个商品，当他打算付款的时候，会跳转到一个付款页面，页面上有“用比特币支付”的按钮（通过嵌入支付服务商提供的HTML代码实现），此外，页面上还会显示一个交易ID（便于商户记账）和金额。

2.如果客户想用比特币支付，就会点击对应的支付按钮，这时，网页会向支付服务商发送一个HTTPS请求，告诉支付服务商现在有个客户想用比特币支付，网页还会向支付服务商传送商家ID、交易ID、金额等数据。

3.支付服务商收到数据之后，知道有客户——无论他是谁——想要支付一定金额的比特币，这时，网页会弹出一个窗口，提示客户付款流程，客户根据提示发起一笔转账申请，从他的钱包中转移一部分比特币给支付服务商。

4.客户付款后，网站会重新跳转到商户页面，并提示付款流程正常。这意味着支付服务商在比特币网络上收到了这笔交易的广播，但这个交易还没有通过足够多节点的核验。从客户角度来讲，他已经完成支付，但从商户的角度讲，还需要等待支付服务商的确认才可发货。

5.最后，支付服务商会直接向商家发送付款凭证（交易ID和金额），这表示支付服务商承诺会支付这笔钱给商户，这时商户才开始发货。

整个支付服务的最后一个环节是支付服务商向商户结算并付款——将相应金额的美元或其他货币直接转到商户的银 行账号。结款频率可能是每日数次或每日一次，但不会每笔交易都结算一次。支付服务商会按比例收取服务费用，这就是支付服务商的盈利模式。不同的支付服务 商，上述流程细节可能有所不同，但大抵相似。

简单总结一下，通过支付服务商的服务，客户可以用比特币购物，商户如期收到美元，支付服务商获得手续费，皆大欢喜。对商户来说，他只关心销售物品，收回美元或其他通行的货币，中间的一切环节由支付服务商打理：收取客户的比特币，并兑换成货币给商户。

关键的是，在整个过程中，支付服务商承担了所有风险。首先，它承担了安全风险，所以需要好的安全措施来管理 比特币；其次，它承担了汇率风险，它收取比特币然后支付美元，如果美元兑比特币的汇率波动太大，支付服务商可能会遭受损失，但如果汇率往有利的方向波动， 也可能大赚一笔。支付服务商的商业模式决定了它必须承担风险。

需要注意的是，支付服务商的资金流动很大，它收取大量的比特币，然后付出大量的美元。因此，支付服务商自然 就成为交易所的活跃成员——通过交易所才能实现法定货币与比特币的通兑。对于支付服务商而言，不仅需要考虑比特币的汇率问题，也要考虑如何进行巨额兑换。 当然，如果一个支付服务商解决了这些问题，就可以解决客户想付比特币而商户想收美元的矛盾，为此，支付服务商从每笔交易中收取的手续费有可能使其实现相当 可观的利润。

来源：我是码农，转载请保留出处和链接！

本文链接：http://www.54manong.com/?id=405

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