比特币作为一种数字货币，彻底颠覆了人类脑海中对于货币的概念。比特币以及其他数字货币的出现与发展，正逐 渐改变人类使用货币的方式。从过去的物物交易到现在的物理货币交易再到以后的信用货币，这一发展历程是随人类的商业行为以及社会的不断发展而演进的。随着 电子金融以及电子商务的不断崛起，伴随着人工智能的蓬勃发展，数字货币以安全、便利、交易成本低的优势，在基于网络的商业行为中应用，并将逐渐取代当前的 物理货币，而成为流通的主流方式。正是由于比特币网络的崛起，使得区块链这种分布式账本技术在全球范围内得到了关注，并且在金融领域中开辟出更加广阔的应 用天地。

具体来讲，基于区块链技术的数字货币包括以下几种类型，如图5-1所示。

图5-1 数字货币的类型

1.社群数字“币”

社群数字“币”是以社群的认可度来做背书的。比特币作为数字货币的代 表，是第一个去中心化的社群数字 “币”。在比特币社区和许多比特币信仰者的支持下，比特币获得了价值支撑，同时也吸引了社群外的用户参与进来，进行交易与使用。这种比特币与各国的法定货 币之间进行的大量等价兑换及流通，实际上意味着人们已经将比特币看作一种国际通行货币。

当前全球有大概1400家实体商户可以用比特币来进行交易支付，其中在欧洲有近600家，美国拥有400多家，在我国的北京、上海、广州等一线城市有20多家。

目前，在美国以比特币为代表的数字货币已经受到很大一部分市场的认可，不但消费者与商户在交易过程中使用比特币进行支付，还衍生出比特币的借记卡与ATM机等应用产品。另外，能够实现数字货币与法定货币进行等价交换的交易平台也诞生了。

美国知名的、最大的比特币交易平台Coinbase目前支持美金、欧元、英镑以及加拿大元与比特币之间的兑换。在我国也有交易平台OKCoin及火币，同样也支持人民币与比特币之间进行兑换。

比特币实现了几个方面的目标。

（1）制定规则

比特币通过区块链技术，借助数字算法和程序约定了发行总量以及发行方式。社群往往不像其他组织那样具有强有力 的中心机构和行动能力，因此，社群中的利益和意见都是相对分散的，这种情况下，区块链技术通过加密算法形成的约定，制定了强制性的规则，并且缔造了超出人 为因素的信任纽带。

（2）限定总量

社群数字“币”的总量和发行速度是被强制性设定的，这样使得早期的持有者因为社区的扩大、持有者人数的增加、社群内经济活动的增加，而得到越来越多的利益，从而数字货币又拥有了类似于股权的优点，使得社群形成一致的价值预期，产生了共同的内生经济动力。

（3）匿名性

区块链本身具有匿名性、去中心化、开放透明的特点，区块链作为比特币的底层技术，使得比特币也带有这些基因，这样就很好地分散了法律风险和责任，也使得整个经济系统具有更高的风控能力。

目前，市场中具有交易和流通能力的社群数字“币”有上百种，统一社区内使用同一种货币，这样可以在经济利益上使社群内部形成一致的利益，并在社群内通过用户之间的交换、交易的形式来维持社群经济活动的持续进行。

2.企业虚拟“币”

当前，企业内部虚拟“币”的使用相对于社群数字“币”是比较落后的。企业内部存在的虚拟“币”的主要形式是游 戏虚拟币、积分、Q币、储值卡等，但是这些数字货币往往和区块链技术形成真正的生态系统。当前，一些创业企业已经开始在这一领域进行大胆尝试，例 如，Factom借助自己的软件服务，已经发行了可兑换的虚拟“币”；Bit Gold、Gold Pay两家企业也开始尝试基于黄金来发行自己的虚拟数字“币”。如果数字货币的发行能够有一定的规律可循，相信更多的企业会大踏步跨入数字虚拟“币”这一 领域，届时，全球的企业会在数字虚拟“币”的连接下形成跨国生产和金融活动，实现全球企业之间的互联互通。

3.国家数字货币

2015年，厄瓜多尔率先推出了国家版数字货币，与其法定货币相比较，不但可以减少发行成本，还可以增加发行 的便利性，更重要的是，也可以让偏远山区那些因银行资源匮乏而不具备享受金融服务的民众通过数字货币来实现商品的买卖交易，并且还能够进行水电费缴纳等。 借助区块链分布式账本的概念，将交易记录记载于区块链上，这样更加方便管理。

厄瓜多尔并不是独例。其他许多国家也都在国家数字货币的可行性问题上进行深入探讨。目前、澳大利亚、俄罗斯、瑞典等国家正在探索数字货币的发行计划；2016年，我国央行也召开数字货币研讨会，对早日推行数字货币进行了深入的探讨。

当前，全球央行均认为数字货币能够替代事物现金，这样可以降低传统纸币的发行、流通成本，对于提高支付结算的便利性有极大的帮助。同时，数字货币的使用可以增加交易的透明度，在以下3个方面具有重要的作用。

（1）防伪

国家希望通过数字货币提升交易的透明度，而区块链技术的应用正好可以满足国家的这一需求。区块链技术本身具有 去中心化、开放透明的特点，这样，系统中的任何一个节点之间进行的数据交换都不必担心信用问题。区块链技术，使得数字货币体系中的所有规则都是透明的、开 放的，所以国家可以利用数字货币防止像以往一样出现诈骗问题的发生。

（2）减少洗钱、逃税漏税等犯罪行为

目前，分散的金融机构拥有多个内部账本，而未来区块链技术应用与国家数字货币，将为金融机构建立全国统一的账本，每笔交易都可追溯，任何逃税、漏税、洗钱等行为都会得到严格的监管，甚至可能实现在刷卡机上自动扣税。

（3）自动化金融服务

区块链同时也是一种智能合约技术，这样就保证所有的金融服务都能在自动化、智能化的基础上实现，这样银行以往出现排队办理业务员的情况也将不复存在。

总之，基于区块链技术的数字货币将有效提升整个金融业的资金和信息安全，提升整个社会的能效性，对全球金融业的发展具有极大的推动作用。